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Facebook全球加密货币计划引发金融新变革

作者:王玮   来源:财富时代杂志2019 07月刊 2019-08-09 10:51
过去一个月,Facebook(脸书)因为发行“Libra”加密货币项目,让加密货币再次成为市场关注的焦点,包括比特币在内的多种加密货币经历先大涨后大跌的走势。2019年6月18日,Facebook发布了名为“Libra”的加密货币项目,建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。该项目要打造的是一个新的去中心化区块链、一种低波动性加密货币和一个智能合约平台。这个格局是非常大的,是一个全球化的行为。对于我们每一个人都可能带来新的影响,尤其是过去几年我们已经看到了微信、支付宝等对于我们生活的改变,这一次变革会更大。
 
Facebook发布Libra计划,引来巨大想象空间
Facebook发布“Libra”加密货币项目之后,各方表态不一。首先,美联储主席鲍威尔透露,脸书已与中央银行沟通过有关Libra的事项。脸书已经就相关事项广泛与全球的管理者、监管者进行探讨。他判断,项目有潜在的好处,也有潜在的风险,尤其考虑到这一货币可能拥有的广泛应用。

其次,BBC称,英国央行行长Mark Carney对Libra表达了“谨慎的欢迎”,他认为Libra将极大地降低成本并增加金融普惠性,但需要监管。

随后,包括电子隐私信息中心、经济政策研究所、数字民主中心等颇具影响力的数十个消费者权益组织在2019年7月2日联名要求立法者和监管机构停止Facebook的加密货币计划,他们认为在隐私问题和企业权利等方面无法得到有效的监管前,应当停止计划的进行。7月2日,美国众议院金融服务委员会发布公告,5名国会议员致函扎克伯格等脸书高管,要求其立即搁置加密货币项目Libra和数字钱包Calibra,直到国会和监管机构有时间评估该项目对全球金融体系可能构成的风险。

很显然,Facebook一定是动了某些人的奶酪,所以引发了众多的眼球和“非议”。但有一些事儿,该来的总会来,通过多方努力和监管体系的日趋完善,一旦Facebook成功,国内的腾讯、百度等都可能跟进。想想几年前,当微信、支付宝介入到转账、支付领域的时候,也曾被指动了银行的奶酪,而如今经过几年的规范与发展,我们看到微信、支付宝支付已经是很平常的事儿了,大家出门也习惯了带个手机就可以了,让“钱包”彻底下岗。那么加密货币会不会成为下一个风口呢?一切都是未知的,却又值得期待。

目前来看,Libra的设计意图确实瞄准了国际货币和跨境支付的空白,一旦落地,带来的影响无疑是巨大的。如果Libra真的落地实施,中国的互联网支付巨大、必须要积极跟进,因为目前阿里和微信的移动支付在国内已全面铺开,但在跨境支付方面业绩平平。而我国监管层既要保持审慎的态度,也要关注这场金融技术革命,并懂得及时利用这些技术,这样才能与时俱进。
 
比特币投资模式导致大起大落
Facebook在全球拥有的活跃用户已超过26亿,这意味着全球数十亿用户会接触到加密货币,所以,Libra可能会挑战美国的货币政策和美元的地位,此前被视为币圈重大利好,一度推动比特币在内的XRP、BCH、EOS等数字货币上涨。而随着7月2日被叫停,相关品种又大幅回落。

实际上,比特币之所以被炒作,是源于筹码的集中,据估算,世界上40%以上的比特币被掌握在约1000个人手中,平均下来每人手握资产1.056亿美元。而比特币的总量相对固定,也就是说,这些人就好比是“庄家”。2009年,比特币挖掘系统刚刚诞生,如果化名为“中本聪”的“比特币之父”( 比特币的概念最初由中本聪在2008年11月1日提出,并于2009年1月3日正式诞生 。根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络,比特币是一种P2P形式的虚拟的加密数字货币)从那时就开始挖掘,现在他可能持有98万枚比特币,是现在流通中的比特币总数的5%,总价约152亿美元。
所以,正是这些初期集团挖矿(新币产生的过程被叫做“挖矿”,根据比特币产生的条件,挖矿的难度会越来越高)的人成为了比特币的控制者,而中后期挖矿的难度倍增,使得比特币成为稀缺资源。因此,如果考虑到比特币的价值或许不是基于任何潜在资产,而是货币持有者的情绪,入场的潜在风险会更大。实际上,作为主流的金融界,一直有这样一种论调:“作为一种没有政府信用背书,没有央行设定利率,没有真实的信贷市场,也不与实体经济挂钩,更没有获得政府的普遍承认的虚拟资产,比特币狂涨毫无意外地被视为一种泡沫的典型特征。”

而且和证券、股票不同的是,持有比例靠前的投资者们不必公开身份,这就让比特币的监管更加艰难,所以包括我国在内的很多国家都禁止比特币的交易,也是为了保护投资者,或许正因为这个原因导致了其行情的火爆,毕竟玩的人少,操纵能力又非常。但还是要提醒大家,一旦某个市场让投资者趋之若鹜,也就是泡沫破裂之时,这是要格外小心的。不过,Facebook这一次发行的加密货币是和比特币等完全不同的。
 
Facebook加密货币并非“挖矿”,而是新的数字货币变革
和比特币这类虚拟货币不同,Libra的发行不是ICO(区块链行业术语,是一种为加密数字货币/区块链项目筹措资金的常用方式,早期参与者可以从中获得初始产生的加密数字货币作为回报),其价值锚定的是一篮子货币,和法定货币挂钩,因此价值相对稳定,不具有投资价值,也不存在投机空间,其目的在于让人们更方便地获得金融服务,尤其是跨境金融服务,同时享受更低廉的交易费用。这样的格局是非常大的,而且也更容易被各国央行所接受。

Facebook发行的加密货币体系中,它只是牵头人,真正的主体是Libra协会,其成员将包括分布在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构,共同负责协会章程的制定。到2020年上半年针对性发布时,该协会的“创始人”数量将达到100个左右。首批组织包括Mastercard、PayPal、Visa、Booking Holdings、eBay、Facebook/Calibra、Lyft、Uber、Vodafone Group等28家企业巨头和组织机构,覆盖支付业、技术和交易平台、电信业、风险投资业以及非营利性组织、多边组织和学术机构。如果这一计划真的成功,所波及的将会是全球数十亿用户和世界各地的金融市场,影响力远超目前的任何数字货币。

Facebook发布加密货币白皮书,“Libra”瞄准的是金融服务,是为那些落后地方连信用卡甚至银行账户都没有的人准备的。所以,只要有Facebook账户,就相当于有了信用卡和储蓄卡。而无论是比特币等区块链“挖矿”式的虚拟货币,还是类似于这一次Facebook发布的Libra加密货币计划,都有两个因素是绕不开的。

第一,只有主权国家才有资格发货币,尽管近些年区块链民间机构火热,但这里面公信力是关键,国家发行货币也是有硬通货和国家信用做支撑的,那么且不说法律是否支持,就是信用方面也堪忧,很容易导致骗局的出现。因此,必须要有强有力的监管措施,这是必须的,也是各国所公认的。这一次Facebook被叫停,其实就是要在这个方面加以完善,一旦这个因素完成,那么将大大加速其推进。

第二,加密货币正在尝试打破货币功能,这是在侵犯各国央行的功能,尤其是美元的国际结算货币地位,那么美国在内的各国会容许吗?对于各国央行来说,铸币税利润是很高的,要想拥有铸币税就要拥有铸币权才行,而各国一般都会绝对垄断铸币权,这个税没有人能够逃得掉。而美元作为国际储备货币,全球都为此支付铸币税。实际上,这一点Facebook的Libra项目显然想到了一种变通的模式,即不直接动各国央行的“奶酪”,而是寻求和与各国央行合作,只进入清算和支付行业,那么其必然会得到更多的支持,一举成为跨境支付行业的巨头,这无疑将对我国的支付宝和微信等支付平台造成明显冲击。

综合来看,这一次Facebook牵动发起的Libra项目是在进行一场大的数字货币变革,而且从规模和影响力来看,远大于当年微信、支付宝等第三方支付平台,Facebook目标是全球化的使用,所以其影响力巨大,而且已经动了很多人的“奶酪”,但它又会产生巨大的利益,尤其是各国央行一直跃跃欲试却又不知从何动作的情况下,Libra项目提供了新的思路,在监管加强、安全技术完备、以及与央行关系处理妥当之后,很可能成为金融圈近几年一场大的变革,值得我们每一个人重视。
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